Пенсия маленькая, кредиты взяты давно, а платить нечем. Приставы удерживают половину пенсии, звонят коллекторы. Многие пенсионеры думают, что банкротство не для них: отнимут квартиру, оставят без пенсии. Это не так. Разберу, что будет с пенсией, жильём и долгами.
Пенсию не отнимут
Пенсия — доход, как зарплата. При банкротстве её не забирают целиком: вам оставляют прожиточный минимум (ГПК ст. 446 ч. 1, 127-ФЗ ст. 213.25 п. 3).
Важная деталь: для дохода закон берёт минимум трудоспособного населения, а не пенсионеров. В 2026 году минимум пенсионера по России — 16 288 рублей, а трудоспособного — 20 644 рубля (426-ФЗ ст. 8 ч. 4). Оставить должны не меньше 20 644. Если в вашем регионе минимум для пенсионеров выше — оставляют региональный.
Если пенсия меньше минимума, она остаётся вам вся. Подробно о том, как это работает на каждом этапе, — в записи Зарплата при банкротстве.
Квартиру не отнимут, если она одна
Единственное жильё, где вы живёте с семьёй, не продают (ГПК ст. 446 ч. 1). Вместе с участком под ним. Неважно, квартира это, дом или доля.
Исключения:
- жильё в ипотеке — его банк может забрать; - жильё явно роскошное — Конституционный суд разрешил продавать такое и покупать должнику скромное на часть денег (постановление от 04.06.2024 № 28-П).
Обычная квартира пенсионера под эти исключения не попадает. Обстановку, одежду, вещи для инвалидности тоже не трогают. Что могут продать — дача, вторая квартира, машина, гараж. Список — в записи Что заберут при банкротстве.
Бесплатно через МФЦ — для пенсионеров есть своё основание
Если долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, можно пройти банкротство бесплатно через МФЦ. Для пенсионеров закон даёт отдельное основание (127-ФЗ ст. 223.2 п. 1 пп. 2). Нужно, чтобы одновременно:
- основной доход — пенсия: страховая, государственная, накопительная или военная; - исполнительный документ выдан не меньше года назад, его предъявляли приставам, а долг не погашен или погашен частично; - кроме пенсии, имущества, которое можно продать, нет.
Остальным для МФЦ нужно, чтобы пристав окончил производство «по четвёрке» или чтобы листу было семь лет. Пенсионеру хватает года.
К заявлению прикладывают две справки, обе не старше трёх месяцев (ст. 223.2 п. 3.1):
- из Соцфонда — что вы получаете пенсию. Выдают в течение десяти рабочих дней; - от приставов — что исполнительный документ предъявлен и долг не погашен. Как её получить — в записи Справка от приставов для банкротства через МФЦ.
Порядок и что будет дальше — в записи Бесплатное банкротство через МФЦ.
Если долгов больше миллиона
Тогда только суд. Стоит денег, но для пенсионера с одной квартирой обычно проходит спокойно: продавать нечего, пенсию оставляют. Сравнение двух путей — в записи Суд или МФЦ.
Чего пенсионеру не делать перед банкротством
- Не дарить и не переписывать имущество на детей. Сделки за последние три года управляющий проверит и может оспорить — тогда имущество вернут и продадут. Исключение — единственная квартира, в которой вы по-прежнему живёте. Подробно — в записи Оспаривание сделок. - Не брать новые займы, чтобы гасить старые. Это только увеличит долг. - Не скрывать доход и имущество. Иначе долги могут не списать.
Пока банкротства нет
Если приставы удерживают пенсию, закон ограничивает удержание половиной (229-ФЗ ст. 99). Но половина — это предел, а не обязательный размер.
Как было у меня
Я писал приставам заявление: из-за расходов на лекарства, ЖКХ и другие необходимые нужды прошу снизить удержание — и приложил справки о затратах. Мне снизили удержание с 50% до 20%. Пенсионерам это особенно важно: подавайте такое заявление и прикладывайте документы.
Ещё можно подать приставам заявление о сохранении прожиточного минимума — со справкой о размере пенсии и реквизитами счёта. Тогда удерживают только то, что выше 20 644 рублей.
Главное
- Пенсию не забирают — оставляют прожиточный минимум, в 2026 году не меньше 20 644 рублей.
- Единственное жильё не продают, если оно не в ипотеке и не роскошное.
- Долги от 25 тысяч до 1 миллиона — бесплатно через МФЦ, пенсионеру хватает листа старше года.
- Нужны справка из Соцфонда о пенсии и справка от приставов.
- Имущество детям перед банкротством не дарите.