Долги у приставов, а деньги нужны — на жизнь, на лечение или чтобы этот самый долг закрыть. Дадут ли кредит, что банк о вас узнает и чем рискуете — разберу по порядку.
Запрета нет, но банк всё видит
Закона, который запрещал бы давать кредит человеку с долгами у приставов, нет. Решает банк. А решает он по тому, что о вас знает, — и знает он немало.
Банк данных приставов открыт для всех. По фамилии и дате рождения любой — и банк тоже — видит ваши производства: номер, кто выдал документ, сумму непогашенного долга и отдел приставов (закон об исполнительном производстве, ст. 6.1 ч. 3). Как это выглядит — в записи Как проверить долги у приставов.
Сведения висят там, пока производство не окончено или не прекращено (ст. 6.1 ч. 4). Если его окончили потому, что взыскать было нечего, запись остаётся видна до трёх лет (там же).
Кредитная история. В неё попадают просрочки, суды по кредитам и решения по ним (закон о кредитных историях, ст. 4 ч. 3 п. 1 «е», «з»). Долги за квартиру, коммуналку, связь и алименты туда могут передать взыскатели и приставы — без вашего согласия (ст. 4 ч. 3 п. 3, ст. 5 ч. 3.3).
Каждая заявка тоже остаётся в истории — и одобренная, и отказ (ст. 4 ч. 4.1, 4.3). Десяток заявок за неделю банки видят и читают как отчаяние.
Свою кредитную историю можно бесплатно проверить дважды в год в каждом бюро (ст. 8 ч. 2). Как — в записи Кредитная история.
Когда шансы есть
- Долг маленький и случайный — штраф, налог, забытая коммуналка — и вы гасите его до заявки. После окончания производства по оплате сведения из открытого банка данных убирают (ст. 6.1 ч. 4).
- Доход стабильный и официальный, остальные кредиты платятся без просрочек.
- Есть залог или поручитель. Банку это снижает риск, но вам повышает: не заплатите — потеряете залог или подставите поручителя.
Если же производств несколько, по кредитам были суды, а доход нестабилен — в банке, скорее всего, откажут.
Деньги могут сразу списать
Это главная ловушка. Если по вашему счёту действует постановление об обращении взыскания, банк списывает приставам всё, что туда приходит, пока долг не будет погашен (ст. 70 ч. 9). Кредит, зачисленный на такой счёт, может уйти в счёт долга в тот же день — а платить по кредиту всё равно придётся.
Перед тем как брать кредит, узнайте, на каких счетах аресты и обращения взыскания. Подробно — в записи Приставы арестовали карту.
Где «дают всем» — и чем это опасно
- МФО одобряют чаще банков, но стоят многократно дороже. Заём «чтобы перекрыть» быстро превращается в новую цепочку долгов. Подробно — в записи Долги МФО.
- «Кредит с долгами у приставов без отказа» в объявлениях — почти всегда мошенники. Признак один: просят заплатить вперёд — за «оформление», «страховку», «проверку». Настоящий банк предоплату за выдачу кредита не берёт.
- Не скрывайте долги в анкете и не приукрашивайте доход. Банк всё равно увидит, а ложные сведения потом могут закрыть дорогу к списанию долгов в банкротстве. Об этом — в записи Кредит перед банкротством.
Кредит, чтобы закрыть долг у приставов
Иногда это разумно: долг один, небольшой, а платёж по кредиту ниже, чем удержания и аресты. Закрыли производство — сняли аресты, вернулись к нормальной жизни. Как оплатить и что будет после — в записи Оплата долга приставам.
Но если новый кредит нужен, чтобы закрыть старые, а на жизнь всё равно не хватает, — это яма. Долг не уменьшается, он переезжает и дорожает. Здесь честнее посмотреть на банкротство — в записи Банкротство физического лица: с чего начать.
Самозапрет
Если вы когда-то сами поставили самозапрет на кредиты, банк откажет, пока его не снимете. Как это сделать — в записи Самозапрет на кредиты.
Главное
- Запрета давать кредит должнику нет, решает банк.
- Банк видит открытый банк данных приставов и вашу кредитную историю, в том числе все заявки.
- Шансы есть, если долг небольшой и вы гасите его до заявки, а доход стабильный.
- Кредит, зачисленный на счёт под взысканием, могут сразу списать приставам.
- «Без отказа, но заплатите вперёд» — мошенники.
- Новый кредит на старые долги — путь в яму. Если долгов много — смотрите на банкротство.