Ничего просто так в этой жизни не бывает, у всего есть минусы. Есть они и у банкротства. Я писал о них ещё в декабре 2022 года, когда сам был в процедуре. С тех пор закон поменялся, поэтому обновил список и добавил минус, о котором написал позже, в марте 2023-го.
Здесь — минусы самой процедуры: что вас ждёт, пока идёт дело. Что остаётся после завершения — кредитная история, Федресурс, ограничения на годы вперёд, — в отдельной записи Последствия банкротства.
Всё по закону о банкротстве (№ 127-ФЗ), если не сказано другое.
1. Это стоит денег
Процедура банкротства не проходит бесплатно. Даже если вы идёте без юристов, финансовому управляющему придётся заплатить — 25 000 рублей за процедуру (ст. 20.6 п. 3). Плюс публикации, почта, госпошлина. Сколько в итоге и как платить юристам — в записи Сколько стоит банкротство.
Бесплатно — только внесудебное банкротство через МФЦ, но туда подходят не все.
2. Имущество продадут
Банкротство подходит не всем. В конкурсную массу идёт имущество, которое есть на дату признания банкротом, и то, что найдёт управляющий или что вы получите, пока идёт процедура: например, зарплата сверх прожиточного минимума (ст. 213.25 п. 1). После завершения процедуры всё новое — ваше. Оставляют только то, на что нельзя обратить взыскание: единственное жильё, вещи первой необходимости, прожиточный минимум (ст. 213.25 п. 3, ГПК ст. 446). У кого много имущества, которое подлежит регистрации, — вторая квартира, машина, дача, — тому нужно понимать это заранее.
- **Ипотечное жильё** продают, даже если оно единственное. Но теперь есть выход — отдельное мировое соглашение с банком по ипотеке (ст. 213.10-1). Подробно — в записи Банкротство с ипотекой. - **Общее имущество супругов** продают в деле одного из них. Супругу выплачивают его долю денег (ст. 213.26 п. 7). Подробно — в записи Банкротство супругов. - Сделки за последние три года управляющий проверит и может оспорить — в записи Оспаривание сделок.
Что именно оставят — в записи Что будет с имуществом при банкротстве.
3. Это долго
Процедура достаточно длительная. Реализацию имущества вводят на шесть месяцев, и если управляющий не просит её завершить, срок сам продлевается ещё на шесть (ст. 213.24 п. 2). Перед этим может быть реструктуризация. Суду нужен финансовый анализ человека, который хочет освободиться от долгов. Это оправдано: освобождают ведь официально почти от всех долгов.
4. Можно потратить деньги и остаться с долгами
Если вы вошли в процедуру банкротства, это ещё не значит, что долги точно спишут. Суд откажет, если человек скрыл имущество или доходы, дал ложные сведения, получал кредит обманом (ст. 213.28 п. 4). Полный список — в записи Последствия банкротства, раздел «Когда суд не спишет ничего». Поэтому идти в процедуру лучше с проверенным арбитражным управляющим — шансы на списание в разы выше.
5. Счета под управляющим
Тяжёлый минус — на время процедуры вы теряете власть над своими деньгами. С даты признания банкротом (ст. 213.25 п. 5–7):
- деньгами на счетах распоряжается финансовый управляющий, он же открывает и закрывает счета; - самому открывать счета и вклады и получать по ним деньги нельзя; - сделки с имуществом без управляющего ничтожны.
На жизнь вам оставляют прожиточный минимум на себя и иждивенцев — его выдаёт управляющий. Прятать доход — на чужих картах или наличными — не стоит: это прямой путь к отказу в списании долгов (пункт 4). После завершения процедуры ограничения со счетов снимаются.
Есть и хорошая сторона: с даты признания банкротом прекращают начислять проценты и штрафы по долгам (ст. 213.25 п. 5).
6. Могут закрыть выезд за границу
Минус, который на практике бывает нечасто. Сама процедура выезд не закрывает. Но суд вправе временно ограничить выезд из России после признания банкротом (ст. 213.24 п. 3). Ограничение действует до завершения или прекращения дела. Если выехать нужно по уважительной причине, суд может снять его раньше — по вашему ходатайству, с учётом мнения кредиторов и управляющего.
7. Нельзя руководить организациями
Три года после завершения процедуры нельзя занимать руководящие должности и иначе участвовать в управлении юрлицом (ст. 213.30 п. 3). Как показывает жизнь, это касается очень немногих.
8. Жирные минусы, о которых никто не говорит
Три года ваши долги будут видны на сайте ФССП. Когда вас признают банкротом, пристав оканчивает исполнительные производства и передаёт документы управляющему (229-ФЗ ст. 47 ч. 1 п. 7). Сведения о таких производствах остаются в открытом банке данных ФССП до исполнения, но не больше трёх лет со дня окончания (229-ФЗ ст. 6.1 ч. 4). Любой, кто введёт вашу фамилию, увидит, что вы были должны. Как это выглядит и что там проверять — в записи Как проверить долги у приставов.
И ещё один жирный минус: вы попадаете в «чёрный список банков», и кредиты вам скорее всего не дадут — в течение пяти лет точно, и дальше, наверное, тоже. Закон кредиты не запрещает, но пять лет при каждой заявке нужно сообщать о своём банкротстве (ст. 213.30 п. 1). Запись о банкротстве хранится в кредитной истории семь лет со дня последнего изменения (закон о кредитных историях, ст. 7 ч. 1), а свои внутренние списки банки ведут без всякого срока. Подробно — в записи Кредит после банкротства.
А плюс?
Вот такие минусы. Но все они разбиваются в клочья об один огромный жирный плюс — освобождение от большинства долговых обязательств. Если платить нечем и не будет чем, — начните с записи Банкротство физического лица: с чего начать.
Обсудить на форуме →