Перед банкротством многие думают: а что если заранее продать машину брату, подарить долю детям, вернуть долг другу? Финансовый управляющий в каждом деле смотрит сделки за последние три года. Разберу, какие сделки оспаривают, кто это делает и чем это кончается для вас и для второй стороны.
Кто и когда оспаривает
Оспорить сделку в деле о банкротстве может:
- финансовый управляющий — сам или по решению собрания кредиторов;
- кредитор, у которого больше 10% всех долгов в реестре.
Право появляется с того дня, как суд ввёл реструктуризацию долгов. Спор рассматривает тот же арбитражный суд, который ведёт ваше банкротство, — даже если вторая сторона сделки живёт в другом городе.
Оспаривают не только договоры. Под проверку попадают и платежи, и выплаты по трудовым, семейным отношениям, и даже взыскание по решению суда.
Три срока, которые надо знать
Сроки считают назад от дня, когда суд принял заявление о банкротстве.
**Три года — сделка во вред кредиторам.** Её признают недействительной, если:
- она причинила вред кредиторам;
- вы хотели этот вред причинить;
- вторая сторона об этом знала.
Закон облегчает доказывание. Цель навредить предполагается, если в момент сделки вы уже не могли платить по долгам или имущества не хватало на все долги — и при этом сделка была безвозмездной (подарок) или с близким родственником. Или если после «продажи» вы продолжали пользоваться вещью как своей.
Что вторая сторона знала — тоже предполагается, если это ваш родственник. Близкими по закону считаются супруг, родители, дети, внуки, дедушки и бабушки, братья и сёстры и их дети, а также родители, дети, братья и сёстры супруга.
**Один год — продажа по заниженной цене.** Если за год до заявления вы продали имущество существенно дешевле рынка, сделку могут отменить. Здесь уже неважно, хотели ли вы навредить и знал ли покупатель: достаточно, что цена была несоразмерной.
**Шесть месяцев и один месяц — погашение долга одному кредитору.** Если вы расплатились с одним кредитором, пока другим уже не платили, это называется предпочтением.
- За месяц до заявления и позже — такую сделку можно оспорить без дополнительных условий. - За шесть месяцев — если кредитор знал, что вы уже не можете платить. Если кредитор — ваш родственник, считается, что знал, пока он не докажет обратное.
Отдельное правило для обычных платежей по кредиту: их не оспаривают как предпочтение, если других просроченных долгов, о которых знал банк, на тот момент не было и платили вы по графику.
А если прошло больше трёх лет
По закону о банкротстве — нельзя. Но сделку можно оспорить по Гражданскому кодексу:
- как мнимую — совершённую только для вида. Например, квартиру «продали», а живёте в ней по-прежнему и денег никто не платил; - как злоупотребление правом — если сделку совершили, чтобы уйти от долгов.
Мнимая сделка недействительна изначально. Срок, чтобы её оспорить, — три года, но для управляющего и кредиторов он идёт с того дня, когда они узнали о сделке, и может тянуться до десяти лет с её исполнения.
Что бывает, если сделку отменили
Имущество возвращают в конкурсную массу и продают на торгах. Если его уже нет — например, машину перепродали, — вторая сторона платит его реальную стоимость на момент покупки.
Что получает вторая сторона:
- если сделку отменили как продажу по заниженной цене или как погашение за месяц — она становится обычным кредитором и встаёт в реестр вместе с остальными; - если как сделку во вред кредиторам или как погашение за полгода, когда кредитор знал о ваших проблемах, — её требование гасят после всех кредиторов из реестра. На деле обычно это значит, что деньги не вернутся.
Для родственника, который «купил» у вас машину за бесценок, это означает: машину заберут, а свои деньги он, скорее всего, не увидит.
Жильё, которое нельзя забрать
Есть важное исключение. Смысл оспаривания — вернуть в массу то, что можно продать. Поэтому не оспаривают отчуждение жилья, если вы с семьёй по-прежнему в нём живёте и после возврата оно было бы защищено как единственное жильё.
Например, вы подарили единственную квартиру маме и продолжаете жить там с семьёй. Вернуть её в массу нельзя: продать её всё равно не дадут. Но если после подарка у вас осталась другая квартира или в подаренной никто из вас не живёт, — оспорят.
Сделки супруга и семейные соглашения
В деле о банкротстве проверяют и то, что делал ваш муж или жена с общим имуществом.
Отдельно оспаривают:
- соглашение о разделе имущества, если после него всё ценное оказалось у супруга, а долги — у вас;
- соглашение об алиментах — в той части, где сумма явно больше разумных потребностей получателя.
Подробнее — в записи Банкротство супругов.
Если сделка затрагивает права несовершеннолетнего — например, квартиру подарили ребёнку, — к спору привлекают органы опеки. Суд решает только после их заключения.
Почему прятать бесполезно и вредно
Главный риск — не потеря вещи, а потеря самого банкротства. Если суд установит, что вы скрыли или уничтожили имущество, дали управляющему недостоверные сведения или намеренно уходили от долгов, долги не спишут. Процедура пройдёт, имущество продадут, а долги останутся.
Поэтому честно указывайте все сделки за три года в заявлении. Управляющий всё равно их увидит — по выпискам, ответам Росреестра, ГИБДД и налоговой. Какие документы нужны — в записи Документы для банкротства.
Что делать, если сделка уже была
Не каждая сделка за три года — повод для спора. Если вы продали машину по рыночной цене, получили деньги и потратили их на жизнь или на погашение долгов, это нормальная сделка. Сохраните договор, расписку или выписку о поступлении денег, объявление о продаже, оценку.
Если сделка сомнительная — лучше разобраться до подачи заявления. Иногда выгоднее подождать, пока пройдут сроки, иногда — договориться со второй стороной вернуть имущество.
Коротко
- Управляющий проверяет все сделки за три года до банкротства.
- Три года — сделки во вред кредиторам: подарки, продажи родственникам, фиктивные продажи.
- Один год — продажа существенно дешевле рынка.
- Полгода и месяц — погашение долга одному кредитору в обход других.
- Больше трёх лет — можно оспорить мнимую сделку по Гражданскому кодексу.
- Отменённую сделку откатывают: имущество — в массу, вторая сторона чаще всего остаётся ни с чем.
- Единственное жильё, где вы живёте с семьёй, из-за оспаривания не заберут.
- Скрытые сделки — повод не списать долги.
Что ещё может забрать управляющий — в записи Имущество при банкротстве.
Если остались вопросы — задайте их через «Вопрос» или на форуме.
Обсудить на форуме →