Когда суд вводит процедуру банкротства, все ваши долги собираются в один список — реестр требований кредиторов. По нему потом делят деньги от продажи имущества, по нему кредиторы голосуют на собрании, по нему суд в конце списывает долги. Разберу, как банк попадает в реестр, что в нём записано и что тут может сделать сам должник.
Что такое реестр
Это таблица, которую ведёт финансовый управляющий (закон о банкротстве, ст. 16 п. 1). По каждому кредитору в ней указано: кто он, сколько вы ему должны, на каком основании и в какой очереди он получит деньги (ст. 16 п. 7).
Кредитор попадает в реестр не потому, что так сказал управляющий, а только по определению арбитражного суда, вступившему в силу (ст. 16 п. 6). Управляющий лишь вносит то, что решил суд.
Суммы в реестре — в рублях. Размер долга считают на дату, когда вы подали заявление о банкротстве в суд (ст. 4 п. 1).
Как кредитор попадает в реестр
Сам по себе — никак. Банк, МФО, налоговая должны подать в арбитражный суд требование и приложить документы: договор, выписку, решение суда.
Вас никто не обязан спрашивать, но вы обо всём узнаете: управляющий сообщает о каждом заявленном требовании и о каждом включении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — в течение пяти рабочих дней (ст. 16 п. 7.2, ст. 213.7 п. 1). Это сайт Федресурса, как его читать — в записи Федресурс: как проверить банкротство.
Управляющий в течение пятнадцати дней рассылает уведомления всем известным ему кредиторам и предлагает заявить требования (ст. 213.8 п. 3, ст. 213.24 п. 2.1). Поэтому список кредиторов, который вы прикладываете к заявлению, должен быть полным — как его составить, в записи Список кредиторов и опись имущества.
Сроки: два месяца
- Если суд ввёл реструктуризацию долгов — кредиторы заявляют требования в течение двух месяцев с даты, когда в ЕФРСБ опубликовано сообщение о признании вашего заявления обоснованным (ст. 213.8 п. 2).
- Если суд сразу признал вас банкротом и ввёл реализацию имущества — реестр закрывается через два месяца после публикации сведений о признании банкротом (ст. 142 п. 1; для граждан эта статья применяется по ст. 213.1 п. 1).
Пропустил кредитор срок по уважительной причине — суд может его восстановить (ст. 213.8 п. 2, ст. 213.24 п. 4).
Как суд рассматривает требование
Суд проверяет требование не сразу, а выждав тридцать дней — это время на возражения:
- в реструктуризации — тридцать дней после окончания двухмесячного срока на заявление требований (ст. 71 п. 2; для граждан — по ст. 213.8 п. 2);
- в реализации имущества — тридцать дней со дня, когда поступило конкретное требование (ст. 100 п. 3, ст. 213.24 п. 4).
Если возражений нет, судья решает один, без заседания и без вызова сторон, и выносит определение: включить или отказать, с суммой и очередью. Если возражения пришли — требование разбирают в заседании, в течение месяца после окончания срока на возражения (ст. 71 п. 3, ст. 100 п. 3.1). Определение исполняется сразу, его можно обжаловать (ст. 100 п. 6).
Что может сделать должник
Вы в деле о банкротстве — не зритель, а лицо, участвующее в деле (ст. 34 п. 1). Значит, вправе возражать против требований кредиторов: против их состава, размера и очереди (ст. 16 п. 10).
Когда стоит возражать:
- Сумма завышена. Банк включил в долг то, чего не было, или посчитал проценты неверно.
- Долг уже оплачен — частично или полностью, а квитанции у вас есть.
- Пропущен срок исковой давности. В деле о банкротстве о нём прямо разрешено заявлять (ст. 71 п. 3, ст. 100 п. 3.1). Как считать давность — в записи Срок исковой давности по кредиту.
- Долга вообще нет — договор не ваш, кредит оформили мошенники.
Главное здесь — успеть. Возражение должно поступить в арбитражный суд до истечения тех самых тридцати дней (ст. 71 п. 3, ст. 100 п. 3.1). Поэтому, пока идёт приём требований, заглядывайте на Федресурс и в карточку своего дела на kad.arbitr.ru.
Управляющий обязан дать участникам дела ознакомиться с требованием кредитора и документами к нему (ст. 16 п. 7.2). Попросите копию — так проще найти ошибку.
Если что-то выяснилось уже после включения — например, нашлись платёжки — можно попросить суд исключить требование из реестра или изменить его очередь. Срок — три месяца с того дня, как вы узнали или должны были узнать об этом (ст. 100 п. 8).
Очереди
Деньги из конкурсной массы делят строго по очереди: следующая получает, только когда предыдущей заплатили всё (ст. 142 п. 2). Не хватает на всю очередь — делят пропорционально суммам (ст. 142 п. 3).
Очереди реестра у гражданина (ст. 213.27 п. 3):
- Первая — вред жизни или здоровью и алименты.
- Вторая — зарплата и выходные пособия работникам (если вы были работодателем).
- Третья — все остальные: банки, МФО, налоговая, ЖКХ, частные займы.
Почти всегда реальные кредиторы обычного должника — в третьей очереди. Внутри неё неустойки, штрафы и пени учитываются отдельно и гасятся только после основного долга и процентов (ст. 137 п. 3).
Залог
Банк, у которого в залоге ваша квартира или машина, идёт в третью очередь, но со своим преимуществом (ст. 16 п. 7.1). Из денег от продажи предмета залога 80% сразу идут ему, остальное — на первую и вторую очередь и расходы процедуры (ст. 213.27 п. 5). Что не покрылось — банк получает вместе со всей третьей очередью. Подробнее — в записи Банкротство с ипотекой.
Кто в реестр не попадает
Текущие платежи. Это долги, которые появились после того, как суд принял ваше заявление о банкротстве (ст. 5 п. 1). Их в реестр не включают (ст. 5 п. 2), их платят вне очереди и раньше реестра (ст. 213.27 п. 1). Свои очереди и у них: сначала алименты, судебные расходы и вознаграждение управляющего, потом зарплата работникам, потом квартплата и коммуналка, потом всё остальное (ст. 213.27 п. 2).
Отсюда практическое правило: пока идёт банкротство, за квартиру и свет платите сами — эти долги не спишут (ст. 213.28 п. 5). Подробнее — в записи Долги по ЖКХ.
Опоздавшие кредиторы. Кто заявился после закрытия реестра и не восстановил срок, получит деньги только из того, что останется после всех, кто в реестре (ст. 142 п. 4). На практике — ничего.
Что будет с теми, кто не заявился
Когда процедура закончена, суд освобождает вас от долгов, в том числе перед кредиторами, которые так и не заявили требования (ст. 213.28 п. 3). Исключения — алименты, вред здоровью, зарплата, текущие платежи и некоторые другие долги (ст. 213.28 п. 5); подробнее — в записи Последствия банкротства.
Но есть оговорка: освобождение не касается долгов, о которых кредитор не знал и не должен был знать к концу процедуры (ст. 213.28 п. 3). Поэтому кредитора, о котором вы «забыли» в списке, это правило не спасает — наоборот, может обернуться против вас.
Неполные или ложные сведения о себе и своих долгах — повод суду вообще не списать долги (ст. 213.28 п. 4). Указывайте всех.
Главное
- Реестр — список всех ваших долгов в деле о банкротстве. Ведёт его финансовый управляющий, а включает кредиторов только суд.
- Кредиторы заявляются в течение двух месяцев после публикации в ЕФРСБ.
- Суд рассматривает требования, выждав тридцать дней на возражения; нет возражений — без заседания.
- Должник вправе возражать: против суммы, давности, самого долга. Возражение — до истечения этих тридцати дней.
- Очереди: первая — алименты и вред здоровью, вторая — зарплата, третья — все остальные. Неустойки — в конце третьей.
- Новые долги после принятия заявления в реестр не идут и не списываются — их платите сами.
Следующий шаг: найдите своё дело на Федресурсе и смотрите сообщения «о получении требования кредитора». По каждому сверяйте сумму со своими договорами и платёжками — есть расхождение, пишите возражение в арбитражный суд, пока не прошли тридцать дней. Как идёт дело целиком — в записи Банкротство через суд по шагам.
Обсудить на форуме →