Я сам прошёл банкротство через арбитражный суд: подал в 2022 году, а к началу 2023-го все мои долги списали. Ниже весь путь по шагам: как он устроен по закону на сентябрь 2026 года и как было у меня.
Шаг 1. До подачи: долги и бумаги
Начните со списка всех долгов: кто кредитор, сколько должны, адрес кредитора. Таблица для этого есть в разделе «Документы».
Когда подавать. Если долгов от 500 тысяч рублей и платить всем уже не получается, закон обязывает подать на банкротство в течение тридцати рабочих дней. Подать можно и с меньшей суммой, если ясно, что в срок вы не расплатитесь.
К заявлению закон велит приложить:
- документы о долгах и о том, почему вы не можете их отдать;
- список кредиторов и должников с суммами и адресами;
- опись имущества с указанием, где оно находится;
- документы на имущество;
- сделки за три года с недвижимостью, машинами, долями, ценными бумагами и любые сделки дороже 300 тысяч рублей;
- справки о доходах и налогах за три года;
- справки из банков о счетах и выписки по ним за три года, сведения о счёте цифрового рубля;
- СНИЛС и сведения с лицевого счёта в Социальном фонде;
- свидетельства о браке и о разводе за три года, брачный договор, раздел имущества — если есть;
- свидетельства о рождении детей;
- выписку из реестра ИП — есть у вас этот статус или нет, не старше пяти рабочих дней;
- решение о признании безработным, если оно есть.
Отложите 25 тысяч рублей: это вознаграждение финансовому управляющему.
У меня было так. Долги копились с 2019 года: дом, общий бизнес с компаньонами, потом пандемия, в 2021-м я заболел, и бизнес рухнул. Платить старые долги пришлось с одной пенсии. «Жёлтый» банк ещё в самом начале трудностей получил у нотариуса исполнительную надпись, а оспорить её потом почти невозможно.
Шаг 2. Заявление в арбитражный суд
- Подаётся в арбитражный суд по месту жительства.
- Пошлину должник, который подаёт на себя, не платит.
- В заявлении указывают саморегулируемую организацию, из которой суд назначит управляющего.
- Когда суд примет заявление, до первого заседания вносите 25 тысяч рублей на депозит суда с номером дела в платёжке.
Образец заявления с расчётом долга и списком приложений лежит в разделе «Документы».
У меня было так. Летом 2022 года в арбитражном суде рассматривали по 5–15 дел о банкротстве граждан в день.
Шаг 3. Суд проверяет заявление и выбирает процедуру
На первом заседании суд проверяет, что заявление в порядке и что вы действительно не можете платить. Для этого, например, достаточно, что вы перестали платить по долгам, срок которых наступил.
Дальше путей два.
Реструктуризация долгов. Если у вас есть доход, вы или кредиторы можете предложить план: долги гасятся по графику, до пяти лет. План нельзя, если нет дохода, если есть непогашенная судимость за экономическое преступление, если вы были банкротом в последние пять лет или план уже утверждали в последние восемь.
Сразу продажа имущества. Если для плана вы не подходите, суд по вашему ходатайству может сразу признать вас банкротом и ввести реализацию имущества.
Шаг 4. Финансовый управляющий и продажа имущества
С того дня, как вас признали банкротом:
- распоряжаться имуществом и счетами может только управляющий, ваши сделки с имуществом без него недействительны;
- снимаются аресты и прежние запреты на имущество;
- перестают начисляться проценты, штрафы и пени.
Управляющий ищет имущество, уведомляет банки и кредиторов, ведёт реестр требований, созывает собрание кредиторов, проверяет ваши сделки и нет ли признаков преднамеренного банкротства. Главные сведения по делу публикуются в Федресурсе.
Что не заберут — то же, что не может взять пристав:
- единственное жильё, если оно не в ипотеке, и участок под ним;
- обычные вещи обихода, одежду и обувь, кроме драгоценностей и роскоши;
- деньги в размере прожиточного минимума на вас и на тех, кто у вас на иждивении;
- транспорт и другое имущество, нужное по инвалидности.
Сверх этого суд может оставить вещи ещё на 10 тысяч рублей, если их продажа кредиторам почти ничего не даст.
Остальное продают на торгах. Продажа имущества вводится на срок до шести месяцев. Если управляющий не просит её завершить, срок сам продлевается ещё на шесть. На время дела суд может запретить выезд за границу.
Управляющий получает 25 тысяч рублей и 7 процентов от денег, вырученных за ваше имущество.
У меня было так. С началом процедуры банк уступил мой долг коллекторскому агентству «Феникс». «Феникс» вошёл в дело, а когда понял, что взять нечего, вышел из него.
Шаг 5. Завершение: что спишут, а что нет
Когда расчёты с кредиторами закончены, суд завершает дело, и вы освобождаетесь от долгов, в том числе от тех, которые кредиторы так и не заявили.
Не спишутся:
- долги, возникшие уже после того, как суд принял заявление;
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред;
- зарплата и выходное пособие тем, кто у вас работал;
- субсидиарная ответственность и вред чужому имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности.
Суд может не освободить от долгов вовсе, если вы скрыли сведения или дали ложные, если при получении кредита действовали незаконно — обманули кредитора, злостно уклонялись от платежей или налогов, — или если вас привлекли за преднамеренное или фиктивное банкротство.
У меня было так. Дело началось в августе 2022-го — и завершилось в начале февраля 2023 года. Все долги списаны.
Шаг 6. После процедуры
- пять лет, беря кредит или заём, нужно сообщать о своём банкротстве;
- пять лет нельзя самому снова подать на банкротство;
- три года нельзя руководить компаниями, пять лет — страховыми, микрофинансовыми и пенсионными фондами, десять лет — банками.
После завершения проверьте свою кредитную историю.
У меня было так. В 2023 году «жёлтый» банк продолжал портить мою кредитную историю. Помогла жалоба в Центральный банк: банку назначили штраф 50 000 рублей и выдали предписание, записи удалили за несколько дней. В 2026-м в истории снова появился долг агентства, которое участвовало в моём деле. Лечится тем же письмом в ЦБ.
Если остались вопросы — задайте их через «Вопрос» или на форуме в разделе «Судебное банкротство».
Обсудить на форуме →