Закон о банкротстве — это Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Он огромный: больше двухсот статей, и почти все — про компании. Гражданам посвящены две части — параграф 1.1 главы X (статьи 213.1–213.32, банкротство через суд) и параграф 5 той же главы (статьи 223.2–223.7, банкротство через МФЦ).
Ниже — главные статьи для гражданина: что в каждой простыми словами и где у нас подробно. Цифры — по редакции закона от 4 августа 2026 года.
Когда можно и когда нужно
Ст. 213.3 — кто и когда может подать. Заявление о банкротстве гражданина подают сам гражданин, кредитор или налоговая (п. 1). Кредитору нужно, чтобы долг был не меньше 500 тысяч рублей и не платился три месяца (п. 2).
Ст. 213.4 — обязанность и право подать самому. Если долгов 500 тысяч рублей и больше и, заплатив одному кредитору, вы не сможете расплатиться с другими, подать на банкротство вы обязаны — в течение 30 рабочих дней с тех пор, как это поняли (п. 1). Если долг меньше или просрочек ещё нет, но ясно, что платить не сможете, — вправе подать (п. 2).
В заявлении указывают саморегулируемую организацию, из которой суд назначит финансового управляющего (п. 4). С чего начать сбор бумаг — в записи Банкротство физического лица: с чего начать.
Ст. 213.6 п. 3 — что такое неплатёжеспособность. Это когда вы не можете полностью расплатиться с кредиторами. От этого слова зависит, примет ли суд заявление.
Какие бывают процедуры
Ст. 213.2. В суде их три: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.
Реструктуризация (ст. 213.11–213.23). Суд утверждает план, по которому вы платите долги из дохода — до пяти лет (ст. 213.14 п. 2). На это время прекращают начислять пени и проценты, снимают аресты, приставы останавливаются (ст. 213.11 п. 2). Подробно — в записи Реструктуризация долгов.
Если дохода для плана нет, суд по вашей просьбе сразу признаёт вас банкротом и вводит реализацию (ст. 213.6 п. 8). Чаще всего так и бывает.
Реализация имущества (ст. 213.24–213.27). Вводится на шесть месяцев. Если управляющий не просит её завершить, срок сам продлевается ещё на шесть (ст. 213.24 п. 2). Как процедура идёт по шагам — в записи Банкротство через суд по шагам, сколько длится — в записи Сколько длится банкротство.
Что будет с имуществом
Ст. 213.25. С признания банкротом всё ваше имущество — и то, что есть, и что появится — становится конкурсной массой (п. 1). Распоряжается ею финансовый управляющий; сделки, которые вы заключите с этим имуществом сами, ничтожны (п. 5).
Но из массы исключают то, что нельзя забрать и у приставов: единственное жильё, вещи обычного обихода, прожиточный минимум и другое по ГПК (п. 3). Подробно — в записях Что будет с имуществом при банкротстве и Единственное жильё при банкротстве.
Ст. 213.27 — кому платят первым. Из вырученных денег сначала гасят текущие расходы дела. Потом — первая очередь: вред жизни и здоровью и алименты; вторая — зарплата работникам; третья — все остальные, то есть банки, МФО и налоги (п. 3).
Ст. 61.2 — оспаривание сделок. Управляющий проверит, что вы продавали и дарили. Сделку за год до дела можно отменить, если цена была неравноценной; за три года — если она делалась во вред кредиторам (п. 1–2). Подробно — в записи Оспаривание сделок при банкротстве.
Чем всё заканчивается
Ст. 213.28 — списание долгов. После расчётов с кредиторами вас освобождают от оставшихся долгов — и от тех, которые кредиторы даже не заявили (п. 3). Ради этой статьи всё и делается.
Не освободят, если вас осудили за преднамеренное или фиктивное банкротство, вы скрыли сведения или соврали управляющему и суду, или долг возник из-за вашего мошенничества (п. 4).
Не списываются при любом исходе: алименты, вред жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред, субсидиарная ответственность, вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности (п. 5–6). Про алименты — в записи Алименты при банкротстве.
Ст. 213.30 — что остаётся после. Пять лет вы обязаны сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём (п. 1). Пять лет не можете сами снова подать на банкротство (п. 2). Три года не можете руководить компанией (п. 3). Все последствия — в записи Последствия банкротства физического лица.
Деньги на процедуру
Ст. 20.6 п. 3. Финансовый управляющий получает 25 000 рублей за каждую процедуру плюс проценты от погашенного. Эти 25 тысяч вносят на депозит суда вместе с заявлением (ст. 213.4 п. 4). Из чего ещё складывается цена — в записи Сколько стоит банкротство.
Банкротство через МФЦ
Ст. 223.2. Без суда и бесплатно — если долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и есть одно из оснований: приставы окончили производство, потому что взыскать нечего, или вы получаете пенсию либо пособие и взыскать нечего, и другие (п. 1). Заявление подают в МФЦ по месту жительства (п. 2). Повторно — не раньше чем через пять лет (п. 8). Подробно — в записях Бесплатное банкротство через МФЦ и Через суд или через МФЦ.
Главное
- Гражданам в законе посвящены статьи 213.1–213.32 (через суд) и 223.2–223.7 (через МФЦ).
- От 500 тысяч долга и невозможности платить всем — подать обязаны, в течение 30 рабочих дней (ст. 213.4).
- Реструктуризация — план до пяти лет; реализация — шесть месяцев с автоматическим продлением.
- Единственное жильё и прожиточный минимум не забирают (ст. 213.25 п. 3).
- Долги списывают по ст. 213.28, кроме алиментов, вреда здоровью и долгов, нажитых обманом.
- После — пять лет говорить банкам о банкротстве (ст. 213.30).
- Через МФЦ — от 25 тысяч до 1 миллиона долга, бесплатно (ст. 223.2).